Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка может помочь владельцу карты в решении его кратковременных финансовых проблем, а может оказаться финансовой кабалой. Всё зависит от того насколько правильно поняты условия использования кредитной картой Сбербанка. Поэтому сегодня я хочу рассказать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, о её плюсах и подводных камнях.

Сбербанк проводит активную политику по внедрению своих кредитных продуктов, на что нацеливает своих сотрудников, которые при беседе с вами подробно рассказывают о преимуществах кредитных карт. И они действительно есть.

Кредитная карта Сбербанка – положительные моменты

Кредитная карта Сбербанка фактически является вашим электронным кошельком, который позволяет расплачиваться за покупки в магазинах, оплачивать услуги в гостиницах, кафе, покупать билеты на поезд или самолет, арендовать автомобиль в пределах выделенного кредитного лимита.

В течение отчетного периода, можно сделать сколько угодно покупок лишь бы хватило средств на карте.

Кредитной картой Сбербанка можно расплачиваться за границей либо в пределах установленного лимита, либо с учетом дополнительных средств, которые вы внесете на карту.

Дополнительные средства можно внести наличными через банкомат, который принимает денежные средства, через кассу банка, либо безналичным путём через систему Сбербанк Онлайн.

Подключение услуги мобильный банк и услуги Сбербанк Онлайн к кредитной карте позволяет оперативно отслеживать движение денежных средств. В 2015 году кредитные карты Сбербанка предоставляли льготный период – 50 дней, в течение которых вы можете бесплатно пользоваться заёмными средствами, а в 2023 году льготный период установлен 120 дней. Это очень удобно, но именно здесь и начинаются подводные камни кредитной карты Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанка – подводные камни

Льготный период использования банковской карты

Сотрудники Сбербанка красиво рассказывают о возможности бесплатно пользоваться средствами банка в течение 50 дней, и даже сам банк на своем сайте даёт подробную информацию.

Однако она не позволяет сделать правильные выводы. В заблуждение водит отчетный период, который непонятно как исчисляется.

Клиенты Сбербанка могут ошибочно полагать, что льготный (беспроцентный) период 50 дней начинается со дня покупки. Это логично, если средства не использовались и спокойно лежали на кредитной карте, то и платить не за что. Это глубокое заблуждение.

Запомните, что льготный (беспроцентный) период кредитной карты Сбербанка – 50 дней начинается не с даты совершения покупки, а с даты покупки до даты формирования отчета плюс 20 дней на возмещение средств.

Исходя из этого, льготный период по карте Сбербанка может быть значительно меньше, чем 50 дней, но в любом случае не меньше 20 дней.

Именно в этом кроется уловка банка при выдаче кредитной карты. Неправильное определение льготного периода приводит к начислению процентов за пользование заёмными средствами. Сегодня этот процент составляет от 25,9% до 33,9%.

Как правильно определить льготный период по кредитной карте Сбербанка

Для правильного пользования льготным периодом нужно четко знать дату отчета. Она зависит от даты получения и активации кредитной карты Сбербанка. Обычно кредитная карта активируется в течение одно рабочего дня.

Допустим, вы получили кредитную карту Сбербанка – 30 сентября 2015 года и сразу её активировали, то первой датой составления отчета будет 30 сентября 2015 года (от этой даты вам дается один месяц — 30 дней для совершения покупок). Следующая дата отчета 29 октября 2015 года.

В течение месяца с 30 сентября по 29 октября (ваш отчетный период) вы делаете покупки в любой удобный для вас день. Однако выгоднее делать покупки в начале отчетного периода, тогда у вас остается больше дней для полного возмещения банковских средств.

Например, вы сделали покупку 2 октября 2015 года, тогда ваш льготный период составит 48 дней (28 дней отчетного периода, выделено зелёным плюс 20 дней платёжного периода, выделено синим).

19 ноября — выделено красным — дата платежа.

Если вы сделали покупку 12 октября 2015 года, то льготный период составляет 38 дней (18 дней отчетного плюс 20 дней платежного периода).

При покупке 21 октября 2015 года, льготный период только 29 дней (9 дней отчетного периода плюс 20 дней платёжного периода).

Совершая покупки в конце отчетного периода, вы значительно сокращаете продолжительность льготного периода, что создаете себе ненужные трудности.

Помните, чтобы благополучно пользоваться льготными средства кредитной карты Сбербанка нужно четко знать:

1. Дату отчётного периода
2. Дату платежа (дата до которой нужно внести полностью все использованные средства, если хотите воспользоваться льготным периодом или внести обязательный платёж, предложенный банком для поэтапного гашения использованных средств, выплачивая соответствующие проценты).

Дату отчетного периода и дату платежа можно уточнить через Сбербанк Онлайн. Для этого достаточно открыть свою кредитную карту и перейти во вкладку «Информация по карте».

Дата платежа появляется, если вы сделали покупки, при их отсутствии информация по карте выглядит так.

Запомните, что дата платежа – дата окончания льготного периода.

Зная тонкости формирования льготного периода кредитной карты Сбербанка можно выбрать удобное время для её получения, чтобы была возможность максимально использовать льготный период и без проблем возвращать в банк заёмные средства.

Можно ли снимать с кредитной карты Сбербанка наличные деньги

По условиям пользования кредитной картой Сбербанка вы можете без проблем снять наличные, но это не выгодно.

Во-первых, при снятии наличных средств с кредитной  карты, вы уплачиваете процент за совершение операции:

• при снятии наличных в банкоматах Сбербанка вы выплачиваете 2% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей, при этом в сутки вы можете снять до 300 000 рублей
• при снятии в банкоматах других банков помимо комиссии за снятие заемных средств ( в размере 2 % от суммы выдачи) придется заплатить еще и комиссию за пользование чужим банкоматом в размере 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Во-вторых, при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка, вы теряете право на льготный период. В этом случае проценты начисляются с первого дня использования денежных средств.

Об этих нюансах обычно умалчивают работники Сбербанка, полагая, что вся информация есть у них на сайте.

Когда я получала свою кредитную карту, меня не только не проинформировали об особенностях  снятия наличных средств с кредитной карты, но умолчали об неустойке в размере 37,8% за несвоевременное погашение обязательного платежа и тонкостях возврата заемных средств.

В 2023 году неустойка за несвоевременное погашение составляет 25,4%, а если вы приобретали товары для здоровья, то 9,8%.

Особенности возврата денежных средств

Сбербанк предоставил разнообразные и удобные возможности клиентам по возврату средств, снятых с кредитной карты.

Очень просто вернуть средства, если у вас есть дебетовая (зарплатная или пенсионная) карта. Через систему Сбербанк Онлайн легко перебросить средства с карты на карту.

Однако средства могут быть зачислены на ваш счет в течение следующего рабочего дня.

Если вы оплачиваете наличными через банкоматы Сбербанка, которые принимают наличные, то зачисление средств также осуществляется не позднее следующего рабочего дня с даты осуществления операции.

При оплате через банкомат картой стороннего банка деньги на счет поступают в течение периода от 2 минут до 3 дней.

Чтобы избежать финансовых санкций, надо проводить оплату  за 2-3 дня до даты платежа.

И ещё один совет: для урегулирования спорных ситуаций с банком сохраняйте все документы по операциях с картой в течение 6 месяцев, чтобы при необходимости предъявить их банку по первому требованию.

Теперь вы знаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Соблюдая эти рекомендации, вы легко сможете пополнять свой семейный бюджет льготными заёмными средствами, легко совершая необходимые вам покупки, не откладывая их до лучших времён.

Желаю вам удачи.