Кредитная карта Сбербанка может помочь владельцу карты в решении его кратковременных финансовых проблем, а может оказаться финансовой кабалой. Всё зависит от того насколько правильно поняты условия использования кредитной картой Сбербанка. Поэтому сегодня я хочу рассказать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, о её плюсах и подводных камнях.

Сбербанк проводит активную политику по внедрению своих кредитных продуктов, на что нацеливает своих сотрудников, которые при беседе с вами подробно рассказывают о преимуществах кредитных карт. И они действительно есть.

Кредитная карта Сбербанка – положительные моменты

Кредитная карта Сбербанка фактически является вашим электронным кошельком, который позволяет расплачиваться за покупки в магазинах, оплачивать услуги в гостиницах, кафе, покупать билеты на поезд или самолет, арендовать автомобиль в пределах выделенного кредитного лимита.

В течение отчетного периода, можно сделать сколько угодно покупок лишь бы хватило средств на карте.

Кредитной картой Сбербанка можно расплачиваться за границей либо в пределах установленного лимита, либо с учетом дополнительных средств, которые вы внесете на карту. Дополнительные средства можно внести наличными через банкомат, который принимает денежные средства, через кассу банка, либо безналичным путём через систему Сбербанк Онлайн.

Подключение услуги мобильный банк и услуги Сбербанк Онлайн к кредитной карте позволяет оперативно отслеживать движение денежных средств.Кредитные карты Сбербанка предоставляют льготный период – 50 дней, в течение которых вы можете бесплатно пользоваться заёмными средствами. Это очень удобно, но именно здесь и начинаются подводные камни кредитной карты Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанка – подводные камни

Льготный период использования банковской карты

Сотрудники Сбербанка красиво рассказывают о возможности бесплатно пользоваться средствами банка в течение 50 дней, и даже сам банк на своем сайте даёт подробную информацию.

 

Однако она не позволяет сделать правильные выводы. В заблуждение водит отчетный период, который непонятно как исчисляется.

Клиенты Сбербанка могут ошибочно полагать, что льготный (беспроцентный) период 50 дней начинается со дня покупки. Это логично, если средства не использовались и спокойно лежали на кредитной карте, то и платить не за что. Это глубокое заблуждение.

Запомните, что льготный (беспроцентный) период кредитной карты Сбербанка – 50 дней начинается не с даты совершения покупки, а с даты покупки до даты формирования отчета плюс 20 дней на возмещение средств.
Исходя из этого, льготный период по карте Сбербанка может быть значительно меньше, чем 50 дней, но в любом случае не меньше 20 дней.
Именно в этом кроется уловка банка при выдаче кредитной карты. Неправильное определение льготного периода приводит к начислению процентов за пользование заёмными средствами. Сегодня этот процент составляет от 25,9% до 33,9%.

Как правильно определить льготный период по кредитной карте Сбербанка

Для правильного пользования льготным периодом нужно четко знать дату отчета. Она зависит от даты получения и активации кредитной карты Сбербанка. Обычно кредитная карта активируется в течение одно рабочего дня.

Допустим, вы получили кредитную карту Сбербанка – 30 сентября 2015 года и сразу её активировали, то первой датой составления отчета будет 30 сентября 2015 года (от этой даты вам дается один месяц - 30 дней для совершения покупок). Следующая дата отчета 29 октября 2015 года.

В течение месяца с 30 сентября по 29 октября (ваш отчетный период) вы делаете покупки в любой удобный для вас день. Однако выгоднее делать покупки в начале отчетного периода, тогда у вас остается больше дней для полного возмещения банковских средств.

Например, вы сделали покупку 2 октября 2015 года, тогда ваш льготный период составит 48 дней (28 дней отчетного периода, выделено зелёным плюс 20 дней платёжного периода, выделено синим).

19 ноября — выделено красным — дата платежа.

Если вы сделали покупку 12 октября 2015 года, то льготный период составляет 38 дней (18 дней отчетного плюс 20 дней платежного периода).

При покупке 21 октября 2015 года, льготный период только 29 дней (9 дней отчетного периода плюс 20 дней платёжного периода).

 

 

Совершая покупки в конце отчетного периода, вы значительно сокращаете продолжительность льготного периода, что создаете себе ненужные трудности.
Помните, чтобы благополучно пользоваться льготными средства кредитной карты Сбербанка нужно четко знать:
  1. Дату отчётного периода
  2. Дату платежа (дата до которой нужно внести полностью все использованные средства, если хотите воспользоваться льготным периодом или внести обязательный платёж, предложенный банком для поэтапного гашения использованных средств, выплачивая соответствующие проценты).
Дату отчетного периода и дату платежа можно уточнить через Сбербанк Онлайн. Для этого достаточно открыть свою кредитную карту и перейти во вкладку «Информация по карте».
Дата платежа появляется, если вы сделали покупки, при их отсутствии информация по карте выглядит так.
Запомните, что дата платежа – дата окончания льготного периода.
Зная тонкости формирования льготного периода кредитной карты Сбербанка можно выбрать удобное время для её получения, чтобы была возможность максимально использовать льготный период и без проблем возвращать в банк заёмные средства.

Можно ли снимать с кредитной карты Сбербанка наличные деньги

По условиям пользования кредитной картой Сбербанка вы можете без проблем снять наличные, но это не выгодно.

Во-первых, при снятии наличных средств с кредитной  карты, вы уплачиваете процент за совершение операции:

  • при снятии наличных в банкоматах Сбербанка вы выплачиваете 3% от снимаемой суммы, но не менее 199 рублей
  • при снятии в банкоматах других банков -4% от снимаемой суммы, но не менее 199 рублей

Во-вторых, при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка, вы теряете право на льготный период. В этом случае проценты начисляются с первого дня использования денежных средств.

Об этих нюансах обычно умалчивают работники Сбербанка, полагая, что вся информация есть у них на сайте.

Когда я получала свою кредитную карту, меня не только не проинформировали об особенностях  снятия наличных средств с кредитной карты, но умолчали об неустойке в размере 37,8% за несвоевременное погашение обязательного платежа и тонкостях возврата заемных средств.

Особенности возврата денежных средств

Сбербанк предоставил разнообразные и удобные возможности клиентам по возврату средств, снятых с кредитной карты.

Очень просто вернуть средства, если у вас есть дебетовая (зарплатная или пенсионная) карта. Через систему Сбербанк Онлайн легко перебросить средства с карты на карту.

Однако средства могут быть зачислены на ваш счет в течение следующего рабочего дня.

Если вы оплачиваете наличными через банкоматы Сбербанка, которые принимают наличные, то зачисление средств также осуществляется не позднее следующего рабочего дня с даты осуществления операции.

При оплате через банкомат картой стороннего банка деньги на счет поступают в течение периода от 2 минут до 3 дней.

Чтобы избежать финансовых санкций, надо проводить оплату  за 2-3 дня до даты платежа.

И ещё один совет: для урегулирования спорных ситуаций с банком сохраняйте все документы по операциях с картой в течение 6 месяцев, чтобы при необходимости предъявить их банку по первому требованию.

Теперь вы знаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Соблюдая эти рекомендации, вы легко сможете пополнять свой семейный бюджет льготными заёмными средствами, легко совершая необходимые вам покупки, не откладывая их до лучших времён.

Желаю вам удачи.

                                                                            С уважением, Надежда Карачёва

49 комментариев к статье “Как пользоваться кредитной картой Сбербанка”

  • Trounin:

    лучше без…

  • Ольга Орлова:

    Попользовалась один раз. Потом отказалась, сколько они не предлагали мне кредитку. Правильно, лучше без.

    • Надежда Карачева:

      Видимо Ольга, у вас был негативный опыт использования кредитной карты.

  • Николай:

    Очень правильная статья, попадал я в эти сети льготного периода. Так что друзья, лучше вообще откажитесь от услуг банков — дешевле будет. Я сейчас занимаю в случае необходимости у частного ростовщика — намного прозрачнее, честнее и без волокиты.

    • Надежда Карачева:

      Интересно, но я никогда не пользовалась услугами ростовщика, даже не знала об их существовании.

  • Людмила:

    У меня есть не одна карта от сбербанка, имеется и кредитная. Как-то давно сотрудники сбербанка навязали, пользуюсь в экстренных редких случаях. Хорошо тем, что не надо ни у кого просить, занимать, когда нужны срочно деньги, а если вовремя вернешь, то ничего не потеряешь, проценты не начисляются.

    • Надежда Карачева:

      Работники Сбербанка заинтересованы в выдаче кредитных карт. Меня убедили тем, что кредитная карта это фактически электронный кошелек, которым можно воспользоваться в любой момент. Здесь они правы полностью.Картой можно и нужно пользоваться, только надо знать и соблюдать правила «игры», тогда все будет без проблем.

  • Петрова Наталья.:

    Стараюсь очень редко пользоваться кредитными банковскими картами, если уже такое происходит, то оплачиваю какую то покупку кредитной картой, а потом стараюсь до наступления льготного перида оплатить то что снято на покупку. Вообще советую как можно реже пользоваться не только картами Сбербанка, но и другими кредитными картами, это очень затягивает, знаю по опыту своих знакомых.

    • Надежда Карачева:

      Наталья, я поступаю также, стараюсь как можно быстрее погасить заемные средства и уложиться в льготный беспроцентный период.

  • Ольга:

    Да, такой картой нужно пользоваться с умом. Сначала следует хорошо разобраться и подумать, прежде, чем принимать предложение банка.
    Я вообще против таких кредиток и кредитов. Тем более для того, чтобы купить какую то вещь.

    • Надежда Карачева:

      Иногда использование кредита это выход их сложившейся ситуации. Сегодня практически не возможно приобрести квартиру без ипотеки. Это конечно кабала, но лучше выплачивать за свою квартиру, чем платить за съемное жилье годами.

  • Александр:

    Я так и не привык расплачиваться за покупки кредитными картами. Да и дело это очень затягивает. Раз попадешь в кредитные «сети», так потом долго жалеть будешь.

    • Надежда Карачева:

      Кредитные сети затягивают, даже не успеваешь оглянуться. В целом кредитная карта большой соблазн, если не умеешь ей пользоваться, то подводных камней не избежать.

  • Наталья:

    Всю жизнь рассчитывала только на себя и супруга. Ни разу не брала кредиты и никому не была должна.

    • Надежда Карачева:

      Именно так живет наше поколение, а молодежь вся в кредитах. Получает зарплату и отдает долги, а потом занимает на «жизнь».

  • Татьяна:

    Кредитная карта Сбербанка у меня тоже есть, но лежит без дела.

    • Надежда Карачева:

      Татьяна, моя первая карта Сбербанка пролежала год без дела, и я ее сдала, но теперь пользуюсь картой Сбербанка с удовольствием.

  • Елена:

    Мне нравится пользоваться такой картой, проценты минимальные, их практически нет. Для меня очень удобно.

    • Надежда Карачева:

      Теперь я тоже научилась пользоваться кредитной картой Сбербанка. Для меня она удобна, особо нравится легкий порядок возврата заемных средств через систему Сбербанк-онлайн.

  • Любовь:

    А меня в банке сразу предупредили, что делать крупную покупку лучше всего делать на третий день получения карты (любого месяца). Почему, не спросила, а теперь поняла. Спасибо за подсказки.

    • Надежда Карачева:

      Хорошо, что работники банка, заострили ваше внимание на оптимальных сроках использования кредита, чтобы максимально воспользоваться льготным периодом кредитования. Честь и хвала им.

  • Ирина:

    Я тоже кредиткой предпочитаю не пользоваться.

    • Надежда Карачева:

      Ирина, это ваш выбор. Известно, что берем чужие деньги, а возвращаем свои, а если не выполним условия, то надо возвращать еще и с процентами, которые могут быть просто грабительские.

  • Бонсай:

    Здорово, мне понравилось!!! Толково написано,спасибо за хорошую статью . Буду чаще посещать ваш симпатичный сайт, жду новых публикаций!!!

    • Надежда Карачева:

      Я рада, что моя публикация оказалась вам полезной. Заходите в гости, всегда рада.

  • Алексей:

    Неоднократно работники уговаривали завести кредитную карту, но жить как бы в долг не привык. Да вот почитал отзывы, и понял, что и коллеги не рвутся к кредитной прозе.

    • Надежда Карачева:

      Кредитная карта хороша, если знаешь как ей наиболее рационально можно воспользоваться.

  • Юлия (moreidey.ru):

    Кредиты в очень многих случаях очень выгодны банкам и невыгодны людям. В любом случае, нужно вначале разобраться со всеми «подводными камнями», а эта замечательная статья в этом поможет тем, кому все-таки нужен кредит.

    • Надежда Карачева:

      Любым кредитом нужно пользоваться грамотно, и тогда он будет не плохим подспорьем в трудную минуту. У меня много знакомых, которые регулярно используют кредит на свои нужды:строят дачу, покупают автомашину. За много лет у них сложилась хорошая кредитная история и банки дают им кредит без проблем.

  • Лидия (tytvkysno.ru):

    К кредитным картам всегда относилась с осторожностью. Спасибо за разьяснения, которые еще раз убедили обходиться собственными средствами!

  • Таисия:

    Обычной картой Сбербанка очень удобно пользоваться. А вот кредитной приходилось пользоваться однажды и зареклась, больше не буду ни за что. Вот как раз эти проценты вызвали у меня крайне негативную реакцию. Короче, ни один банк в ущерб себе работать не будет. Так что лучше рассчитывать на свои возможности.

  • Алла:

    Лучше, конечно, обходится без нее. У нас в банках любят красиво рассказывать, утаивая всю по настоящему нужную информацию. Спасибо, что рассказали, хоть буду знать, что к чему.

  • Нина:

    Надежда что-то опять не поняла. У меня есть эта карта, но я изначально считала что льготный период (50 дней) это всего один раз действует с момента активации карты, и все. Даже переспросила сотрудников…
    А вот например кредитка другого банка — ОТП, сотрудники обьяснили немного иначе — 50 дней отчитывается каждый раз после окончания этих 50 дней.
    А на счет сбербанка все-таки где истина — один раз или регулярно — каждые 50 дней? Хотя незнаю я поняла что — один раз всего…

    • Надежда Карачева:

      Нина, льготный период по кредитной карте Сбербанка действует не единовременно при ее получении, а регулярно, но есть нюансы его исчисления. Льготный период 50 дней, исчисляется, начиная с даты отчета (обычно она указывается на конверте с пинкодом) и состоит из двух частей: отчетного периода, равному месяцу, в течение которого мы делаем покупки, и платежного периода 20 дней, в течение которых нужно вернуть Сбербанку его средства. У каждого клиента банка свой отчетный период (у кого-то это 5 число каждого месяца, у кого-то 12, у кого-то-20). После отчетного периода дается 20 дней на погашение кредита, но в течение этих 20 дней платежного периода формируется новый месячный отчетный период. Таким образом, идет наслоение нового отчетного периода на платежный период предыдущего льготного периода, что наглядно видно на схеме Сбербанка, приведенной в статье. Чтобы не запутаться во всех этих моментах я делаю так, начиная с 30 числа (моя дата отчета) целый календарный месяц до 29 числа при необходимости трачу деньги, а потом до 19 числа следующего месяца возвращаю их в банк в полном объеме, чтобы вновь воспользоваться льготным периодом.

  • Дмитрий:

    Я тоже против кредитных карт. Всё равно отдавать нужно, и не всегда получается это вовремя.

  • Елена:

    Приходится пользоваться кредитными картами, очень выручают в трудную минуту.

    • Надежда Карачева:

      Кредитные карты, конечно выручают, только надо грамотно пользоваться ими.

  • Любовь:

    Я раньше тоже против была. Теперь с Еленой согласна, «ОЧЕНЬ выручают в трудную минуту». Уже три покупки сделала и ни разу не пожалела. Денег же не всегда на крупную покупку имеешь. Занимать у кого-то, тоже самое получается. А накопить быстро, наоборот не получается.

  • Иван:

    Хоть и кабала эта кредитная карта, но она нас сильно выручает.

    • Надежда Карачева:

      Кредитная карта не будет кабалой, если грамотно ей воспользоваться. Именно об этом я рассказала в своей публикации.

  • Елена:

    Дата отчета это по видимому день когда происходит списание ?

    • Надежда Карачева:

      По кредитной карте Сбербанка дата отчета — это не дата списания денежных средств. Дата отчета — это конкретное число и зависит оно от даты получения и активации карты. Обычно дата отчета написана на конверте с пинкодом, который мы получаем при выдаче кредитной карты.

  • Иван:

    Грамотно не получается. Порой тратишь все 60 тысяч с кредитки и почти всегда минимум 10 тысяч за раз и не всегда находятся деньги, что бы разом погасить кредитку.

  • Любовь:

    Карта Сбербанка есть, но обычная. Кредитами никогда не пользовалась в жизни и надеюсь ,не воспользуюсь.

  • Марина:

    Было дело оформляла кредитную карту в Сбербанке. Уж менеджер очень старалась и пришлось открыть. Но пользоваться этой картой не стала. Пришла и дома заблокировала ее. И оказывается правильно сделала. Столько особенностей при ее пользовании.Даже вникать не хочу.

  • colorpoint:

    НАДЕЖДА,
    Искренне БЛАГОДАРЮ ВАС за ваше письмо — консультацию !!! Единственно, мне не известно являетесь ли вы банковским работником и, в частности сотрудником СБЕРБАНКА, или вы поделились личным опытом. В любом случае хотелось бы поделиться с вами моими впечатлениями о СБЕРБАНКЕ за время (приблизительно) от 2013 года по настоящее время.
    Я столкнулась с тем обстоятельством что по моему вкладу проценты стали начисляться с каждым последующим месяцем все меньше и меньше тогда как я пополняла этот вклад денежными средствами несколько больше чем за прошлый месяц.
    20 января я наконец закрыла вклад так как истек срок. 22 января мне позвонили по домашнему телефону и предложили открыть НОВЫЙ ВКЛАД под больший процент !!!
    Я уже даже смеяться не могу.
    Отдельно еще раз искренне вам благодарна за вашу консультацию которая пришлась как нельзя более вовремя, потому что мне (как раз ) предлагают оформить кредитную карту. Я обращалась за консультацией к сотруднику кредитного отдела, но от него получала только те самые + + + кредитки и ни слова ни намека о подводных камешках о которых также ни слова в памятке.
    С уважением,
    Надеюсь на ваш ответ,

    • Надежда Карачева:

      Я не являюсь работником банка. Используя кредитную карту Сбербанка, я столкнулась с определенными проблемами и нашла пути их решения. Своим опытом я поделилась с читателями блога. Что касается вашей ситуации по вкладу в Сбербанке, то ситуация странная.

  • colorpoint:

    Надежда,

    Спасибо за внимание и ответ. Я поделилась с вами этой историей именно потому что ситуация более чем странная. Дело кончилось тем, что срок вклада подошел к концу и я закрыла его. Через день мне позвонили из Сбербанка и предложили открыть новый вклад с увеличенными процентами. При чем заявление, которое я отправила так сказать еще в работе у банка, ответа что ваш вопрос закрыт в связи с закрытием вклада еще не было и (скорее всего) не будет.
    С уважением,
    Элис Михайловна

Оставить комментарий

Рассылка блога

Подпишись на обновление блога. Получай новые статьи на почту: